När jag i november 2018 blev utesluten från SD på oklara grunder, är fortfarande lika oklart idag eller kanske ännu mer oklart idag. Då började jag fundera på om jag skulle återgå till min tjänst på dåvarande ÅF (Ångpanneföreningen) eller hur jag skulle göra. Jag hade ju precis fyllt 61 år och hade 4 år kvar till pensionen.

Skulle jag tillbaka till konsultjobbet som jag varit borta från i 8 år, det lockade inte att ligga ute i projekt under veckorna och sedan bara komma hem till helgerna. Eller skulle jag göra något annat fram till pensionen eller helt enkelt sluta jobba.

Jag började därför lite mer noggrant kolla upp min pension på sajten ”Min pension” och räkna på några olika alternativ. Det mynnade ut i att jag skrev ett blogginlägg och rådfrågade mina läsare på bloggen hur de tänkte och om de hade något råd till mig. Fick många bra svar,

Jag fortsatte fundera efter dessa svar och räknade på alternativen enligt mina förutsättningar och hur det skulle falla ut. jag gjorde diagram för att vissa det grafiskt med mina kommentarer. Det blev ett nytt blogginlägg som delades minst 500 gånger och jag fick mängder av feedback. Jag vet att flera personer tänkte om angående sin pension efter mina blogginlägg och slutade jobba tidigare än de planerat.

Jag började alltså vid ca 61,5 års ålder att ta ut den allmänna pensionen men inte tjänstepensionerna, dessa skulle jag vänta med till jag fyllde 65 år på grund av skattereglerna och att jag från januari det år jag fyllde 66 år skulle få en lägre skatt. Onödigt att ge bort för mycket till staten. Under åren 2019-2022 så satt jag som politisk vilde både i Kalmar kommunfullmäktige och regionfullmäktige. Så under dessa fyra år hade jag lite mötesarvoden men det var bara fickpengar. SD stängde ut mig från alla andra förtroendeuppdrag. Jag var ju personvald till dessa båda platser.

Ny aktiestrategi

Samtidigt började jag fundera på hur jag skulle agera med min aktieportfölj. Jag ville inte spekulera för mycket utan ha lite mer säkra innehav, även om inget är säkert på börsen över tid. Jag hade redan många relativt trygga innehav men hur skulle jag agera i fortsättningen och hur skulle jag investera nya sparpengar.

Jag började fundera över att utveckla en strategi för utdelningsaktier. Jag hade redan en hel den företag som lämnade utdelning men jag hade tidigare inte lagt så stor hänsyn till direktavkastning när jag valde ett företag som jag köpte aktier i, utan det var mer den förväntade tillväxten som styrde mina val och förhoppningar om utvecklingen.

Nu började jag istället att studera direktavkastningen och vilka företag som hade en bra och stabil avkastning som blev ledande vid ca 90 procent av min investeringar. Ibland kunde det hända att något stabilt företag gjorde en ”kursdykning” och då händer det att jag köper en aktie enbart på spekulation och att kursen kommer stiga tillbaka. Men det blir inte många sådana affärer, det måste vara stabila företag. Jag gjorde dock en sådan affär med Deutsche Bank under 2020 som blivit väldigt lyckosamt. Där banken också börjat med utdelning de senaste åren efter några tunga år. Så den ingår numera i min utdelningsportfölj.

Jag satte också upp ett mål. Några av mina tjänstepensioner skulle bara betalas ut under 5 år. Det innebar att de i praktiken skulle betalas ut under 2023-2027. Jag skulle alltså tappa ett antal tusen kronor netto från och med januari 2028. Mitt mål blev då att jag skulle kunna kompensera detta bortfall med utdelning i direktavkastning från och med 2028.

Jag noterade ganska snart att jag ville bredda min utdelningsaktier till även utländska aktier med god utdelning men då uppstod ett problem på ett ISK-konto med källskatten som kan vara väldigt olika för olika länder och sedan beroende på vilka dubbelbeskattningsavtal som finns mellan Sverige och det andra landet. Det kunde dröja till deklarationen året därpå innan delar av källskatten kom tillbaka.

Lösningen blev Nordnets kapitalförsäkring som har i stort sett samma regler som ett ISK-konto men man betalar skatten en gång i kvartalet. Den stora fördelen är att Nordnet begär återbetalning av källskatt månaden efter att man fått utdelningen och i slutet av efterföljande månad så får man tillbaka källskatten eller nästan hela källskatten som drogs från utdelningen på sitt konto. Det är lite olika beroende på vilket land det gäller. Att man får tillbaka av utdelningen månaden efter innebär ju samtidigt att man kan investera dessa pengar i nya aktier eller använda dem för att betala skatten i slutet av varje kvartal. Köper man nya aktier för återbetalningen så blir det ju en ränta på ränta effekt.

Så i depån för Kapitalförsäkringen har jag enbart utländska aktier Finska, Norska, Danska, Tyska, Isländska, Kanadensiska och USA.

De senaste åren har bankerna haft väldigt fina direktavkastningar. Allt ifrån 6-7 procent upp till 12-13 procent och då även skattefritt i de flesta fallen. Utdelningen investeras alltid i nya aktier. Så det blir en ränta på ränta effekt!

Min strategi med utdelningsaktier har gått så bra så att jag under sommaren i år redan uppnådde mitt mål som jag skulle nå till 2028.

I kommande blogginlägg kommer jag gå in lite mer i detalj hur jag agerar idag och hur jag tänker om enskilda aktier.